Czym jest ubezpieczenie grupowe?
Jak wskazuje sama nazwa jest to polisa, która obejmuje grupę osób zatrudnionych w jednej firmie. Ubezpieczenie grupowe na życie jest w dzisiejszych czasach bardzo popularnym produktem ubezpieczeniowym w którym wszyscy ubezpieczeni należą do jednej grupy, a ubezpieczenie jest zawierane na rzecz tej grupy w całości.
Najczęściej wybierane są 2 warianty:
- Grupowe ubezpieczenie na życie;
- Grupowe ubezpieczenie zdrowotne;
Tzw. grupówka zazwyczaj wypada korzystniej niż indywidualne ubezpieczenie. Wynika to z faktu, iż firmy są w stanie wynegocjować korzystniejsze warunki ubezpieczeniowe dla swoich pracowników. Dotyczyć to może zarówno zakresu ochrony, jak i wysokości miesięcznej składki dla danego pracownika.
Co obejmuje ubezpieczenie grupowe?
Ubezpieczenie grupowe to ochrona życia i zdrowia pracowników. W zależności od wariantu obejmuje m. in:
- Ochronę pracowników oraz ich bliskich na wypadek śmierci, trwałego uszczerbku na zdrowiu czy inwalidztwa;
- Wypłata świadczenia w przypadku niezdolności do pracy;
- Zwrot kosztów leczenia szpitalnego;
- Zwrot kosztów leczenia skutków nieszczęśliwych wypadków na terenie Polski;
- Świadczenie za urodzenie dziecka;
- Świadczenie za śmierć rodzica;
- Assistance medyczny
I wiele innych.
Obecnie coraz więcej pracodawców wybierając ubezpieczenie grupowe dla swoich pracowników daje możliwość rozszerzenia o dodatkowe pakiety, m.in. może to być:
- Pakiet medyczny;
- Pakiet obejmujący ochronę dzieci ubezpieczonego;
- Pakiet dla osób aktywnych;
- Rozszerzenie o dodatkowe wsparcie w związku z chorobą nowotworową czy też chorobami kardiologicznymi;
Korzyści z ubezpieczenia grupowego
Ubezpieczenie grupowe na życie niewątpliwie przynosi korzyści zarówno pracownikowi jak i pracodawcy. Pracownikom daje poczucie bezpieczeństwa i umożliwia wsparcie finansowe członków rodziny.
Natomiast dla pracodawcy, który oferuje swoim pracownikom ubezpieczenie grupowe przyniesie kilka następujących korzyści, a mianowicie:
- BENEFIT POZAPŁACOWY DLA PRACOWNIKÓW – wpływa na pozytywną ocenę pracodawcy. Z punktu widzenia pracownika ubezpieczenie na życie to jeden z preferowanych benefitów pozapłacowych;
- KORZYŚCI FINANSOWE I PODATKOWE – w momencie, gdy pracodawca ma zamiar opłacać pracownikowi składkę w części lub w całości ma wówczas możliwość wliczenia składki w koszty pracownicze, a tym samym obniża płatności;
- ODPRAWA POŚMERTNA DLA RODZINY PRACOWNIKA (zgodnie z kodeksem pracy ART.93)
W razie śmierci pracownika w czasie trwania stosunku pracy lub w czasie pobierania po jego rozwiązaniu zasiłku z tytułu niezdolności do pracy wskutek choroby, RODZINIE PRZYSŁUGUJE OD PRACODAWCY ODPRAWA POŚMIERTNA.
Wysokość odprawy o której mowa jest uzależniona od okresu zatrudnienia pracownika u danego pracodawcy i wynosi:
- 1-miesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony krócej niż 10 lat;
- 3-miesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 10 lat;
- 6-miesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 15 lat;
W ramach ubezpieczenia grupowego, pracodawca finansujący składki z tytułu ryzyka śmierci pracownika nie będzie miał obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej w części odpowiadającej kwocie z tytułu śmierci pracownika.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia grupowego?
Do ubezpieczenia mogą przystąpić pracownicy w wieku od 18 do 69 roku życia.
Ubezpieczenie obejmuje nie tylko osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, ale również umowy zlecenia, o dzieło, kontraktu menadżerskiego, osoby pracujące za pośrednictwem agencji pracy czasowej czy też prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.
Warto podkreślić, że z produktu ubezpieczeniowego mogą skorzystać również najbliżsi członkowie rodziny pracownika, jak małżonek/ partner czy też dzieci.
Aby móc zawrzeć umowę grupową, firma musi zatrudniać minimum dwie osoby.
Ile może trwać ubezpieczenie grupowe?
Umowa zawierana jest na czas określony zwykle 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia.
Z ubezpieczenia można korzystać do momentu, kiedy jest się zatrudnionym w danej firmie.
Część Towarzystw Ubezpieczeniowych umożliwia byłym pracownikom indywidualnej kontynuacji. W takim wypadku zmieniają się warunki ochrony oraz cena składki, ale za to można zachować ciągłość ochrony.
Ubezpieczenie grupowe stanowi korzystną opcję ochrony zarówno dla pracowników, jak i pracodawców.
Zakup polisy grupowej warto traktować jako inwestycję w tworzenie przyjaznych warunków pracy.
Dodatkowo, jeżeli jest to branża transportowa warto rozważyć takie rozwiązanie, ponieważ statystyki są niepokojące, a mianowicie:
- Wymuszona siedząca pozycja ciała podczas pracy powoduje obciążenie górnych i dolnych części kręgosłupa, co może prowadzić do schorzeń wymagających leczenia operacyjnego, fizjoterapeutycznego lub rehabilitacji (2024);
- Pracownicy sektora transportowego są w czołówce najbardziej narażonych na stres związany z pracą i brakiem odpoczynku (2024);
- Zawodowi kierowcy i pracownicy w branży logistycznej znajdują się w grupie podwyższonego ryzyka zawału i innych chorób serca i naczyń krwionośnych, ograniczeń ruchowych (2024);
- Praca wymagająca przenoszenia ciężarów może prowadzić do urazów kręgosłupa i zmiażdżeń, a w konsekwencji nawet do utraty kończyn (2021);
- Nawet do 30% kierowców pojazdów ciężarowych poszkodowanych w wypadku doznaje ciężkich urazów ciała (2021);
- Zanieczyszczenie powietrza spowodowane emisją spalin mogą prowadzić do poważnych chorób układu oddechowego i krążenia (2021);
- W skali roku prawie 6000 tyś pracowników branży transportowej doznaje wypadków przy pracy (2021);
- Każdego roku w wyniku wypadku przy pracy ginie 40 pracowników branży transportowej (2021);
- Na każdego chirurga przypada prawie 170 pracowników branży transportowej (2023);
- Prawie 26 tyś pracowników transportu pracuje w warunkach zagrożenia zdrowia i życia (2023);
